Crédits les mieux notés en France

Choisissez la meilleure prêts

Cofidis

Montant minimum du prêt

500 €

Montant maximum du prêt

35 000 €

Durée minimum

6 mois

Durée maximum

84 mois

TAEG

1 - 21.18 %

Octroi du prêt

Excellent

Âge minimum

18 ans

599

TAEG Fixe 3.3 % sur 48 mois de 10 000,00 € à 20 000,00 € - Jusqu’au 31/03/2019
Exemple: Montant du prêt 7 000 €, Durée 36 mois, 5.93 % TAEG fixe, Mensualité 212,26 € (dernière 211,89 €), Montant total dû 7 640,99 €
N.B.! Le montant total à rembourser dépend du montant emprunté, du taux d'emprunt, des conditions et de la solvabilité de la personne.

Younited Credit

Montant minimum du prêt

1 000 €

Montant maximum du prêt

50 000 €

Durée minimum

6 mois

Durée maximum

84 mois

TAEG

0.9 - 17.79 %

Octroi du prêt

Excellent

Âge minimum

18 ans

772

Exemple: Montant du prêt 1 000 €, Durée 84 mois, 6.63 % TAEG fixe, Mensualité 13,49 €, Montant total dû 1 133,16 €
N.B.! Le montant total à rembourser dépend du montant emprunté, du taux d'emprunt, des conditions et de la solvabilité de la personne.

Cetelem

Montant minimum du prêt

500 €

Montant maximum du prêt

75 000 €

Durée minimum

6 mois

Durée maximum

84 mois

TAEG

1 - 21.20 %

Octroi du prêt

Excellent

Âge minimum

18 ans

697

4 000€ à 20 000€ sur 12 mois à 1 % TAEG fixe - Offre valable jusqu'au 22/04/2019
Exemple: Montant du prêt 12 000 €, Durée 48 mois, 2.99 % TAEG, Mensualité 265,35 €, Montant total dû 12 736,80 €
N.B.! Le montant total à rembourser dépend du montant emprunté, du taux d'emprunt, des conditions et de la solvabilité de la personne.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Informations utiles sur les droits des consommateurs, produits financiers et problèmes de dettes

Avant d’emprunter de l’argent

Avant d’emprunter de l’argent, vous devez vous demander si vous avez vraiment besoin de dépenser de l’argent et si vous pouvez vous permettre de rembourser la somme que vous avez l’intention d’emprunter. Avant d’emprunter de l’argent, posez-vous les questions suivantes:

  • L’achat peut-il attendre jusqu’à ce que je puisse l’acquérir sans prêt?
  • Si l’achat est urgent, y-a-t-il une autre façon de l’obtenir ? Par exemple, demander à mon employeur une avance sur salaire, emprunter de l’argent à ma famille et mes amis.
  • Si l’achat n’est pas urgent, puis-je économiser de l’argent?

Vous ne devez jamais prendre de prêt si:

  • Vous allez prendre un prêt pour payer d’autres prêts.
  • Vous avez déjà un ou plusieurs prêts.
  • Vous avez déjà d’autres dettes impayées et/ou paiements non effectués.
  • Si vous n’êtes pas sûr de pouvoir payer le prêt à temps.

Si vous ressentez encore le besoin de prendre un prêt vous devez:

Prendre en considération vos revenus et vos dépenses et réfléchir si vous pourrez payer vos facture et dettes ? Calculer combien vous pouvez vous permettre de payer chaque mois. Si votre budget révèle que vous n’aurez pas assez d’argent pour des paiements supplémentaires alors ceci signifie que ne pouvez pas prendre de prêt.

Assurez-vous d’avoir tous les documents nécessaires que le créancier pourrait vous demander de fournir:

  • Une preuve de revenu - fiche de paie, rapport de déclaration d’impôts etc.
  • Des informations sur les revenus et dépenses actuels.
  • Une copie de votre relevé bancaire montrant vos économies et les autres remboursements effectués tels que les cartes de crédit.
  • Passeport ou permis de conduire.

Limites d'âge. Chaque établissement de crédit définit lui-même sa limite d'âge. Dans la plupart des entreprises, les prêts sont accordés de 18 ans jusqu'à 60-70 ans.

Pourcentage annuel

Le pourcentage annuel représente un coût annuel (en %) du prêt. Le pourcentage annuel prend en considération certains autres frais et droits. Pour vous aider à comparer les différents prêts, les prêteurs ont l'obligation de vous indiquer leur pourcentage annuel avant la signature du contrat.

Par exemple:

Prêteur A offre
2500 € pour 12 mois
un TAEG de 5.3 %
Prêteur B offre
2500 € pour 12 mois
un TAEG de 6.8 %

Comme le montre le scénario ci-dessus, le prêteur A serait la meilleure option, parce que vous obtiendrez le même montant d'argent pour la même durée, mais chaque mois, vous paierez moins d’intérêts.

Certains prêts ont des taux d’intérêts variables, ce qui signifie que les intérêts peuvent augmenter ou baisser. Vous ne devez pas prendre ce type de prêt si vous êtes incapable de le rembourser au cas où les intérêts augmentent.

Frais et coûts de l’emprunt

  • Frais de remboursement anticipé du prêt: Dans la plupart des cas, il n’y a pas de frais supplémentaires si vous décidez de rembourser votre prêt rapidement, cependant, il pourrait y avoir des créanciers qui vous demanderont de payer ces frais.
  • Frais de dossier: certains créanciers peuvent vous demander de payer ces frais lors de la création du prêt.
  • Frais de paiement tardif: si vous omettez un paiement vous devez toujours payer des frais de paiement tardif ou être facturé des intérêts supplémentaires, alors veillez à ne pas omettre de paiement pour éviter de payer des charges supplémentaires, et veuillez noter aussi que ceci peut affecter votre taux de crédit, et pourrait rendre l’emprunt d’argent plus difficile dans l’avenir.
  • Frais légaux : Si vous ne remboursez pas votre prêt, votre créancier pourrait vous poursuivre en justice pour récupérer son argent prêté, dans ce cas, on vous demandera de couvrir ces dépenses.

Si vous ne pouvez pas rembourser le prêt à temps

  • Contactez immédiatement votre créancier: Si vous avez du mal à rembourser votre prêt, vous devez contacter immédiatement votre créancier.
  • Prolongation du prêt: Si vous vous rendez compte que vous n’êtes plus en mesure de rembourser le prêt à temps, il y a un service de prolongation de la période de remboursement du prêt, qui est offert par de nombreuses entreprises pour un coût supplémentaire. Chaque société de crédit fixe elle-même la redevance pour le service de prolongation de la période de remboursement.
  • Vacances de crédit: le retard de paiements de prêt pour un certain laps de temps est appelé vacances de crédit. Les vacances de crédit sont disponibles dans certains cas, comme une perte temporaire de la capacité de travail ou la perte d’emploi. Dans la plupart des cas, des vacances de crédit sont accordées pour une période allant de un mois à un an. Cette situation est commune pour les prêts à long terme.

Durée du prêt

Choisissez la plus courte durée de prêt que vous pouvez vous permettre. Les prêts à long terme pourraient sembler attrayants au premier abord puisqu’il y a des remboursements mensuels inférieurs, mais il peut s’avérer que le remboursement total soit plus élevé. Si c’est abordable, il serait préférable de prendre un prêt pour une période plus courte et rembourser une plus grande somme chaque mois.

Refus de crédit

Nous indiquons ici les raisons les plus fréquentes qui ont amené votre banquier à refuser le prêt et vous offrons quelques solutions.

1) Mon dossier de crédit a été refusé par ma banque sans aucune explication. Comment savoir pourquoi ma demande n'a pas été acceptée?

Les banques ou établissements de crédit ne sont pas tenus de donner les raisons du refus ou de l'acceptation d'un crédit. Ils peuvent tout simplement ne pas divulguer leur méthode d'acceptation. Toutefois, si leur refus est dû au fait que vous êtes inscrit dans le fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP), la banque doit vous en informer. Ce fichier est géré par la Banque de France et réunit les renseignements des mauvais payeurs fournis par les banques, les établissements de crédit et la Poste. Si vous avez connu des incidents de paiement, vous êtes probablement sur ce fichier (et cela peut durer 15 ans). Si votre demande est refusée pour cette raison, votre banque doit vous en informer. C'est la seule occasion où cette information vous sera donnée. Pour savoir si vous êtes listé sur ce fichier, vous pouvez vous rendre dans n'importe quelle agence de la Banque de France muni d'un document d'identité.

2) Vous êtes refusé en raison d'un mauvais profil.

Chaque établissement de crédit possède ses propres critères d'acceptation ou de refus d'un crédit. Chaque établissement a élaboré des règles de calcul pour déterminer à l'avance si vous présentez un risque de contentieux. Ils utilisent des méthodes de notation. Ce calcul tient compte de nombreux facteurs comme l'âge, la banque, le niveau de scolarité, le nombre d'enfants, la profession et le budget. Votre demande peut être acceptée par une banque et refusée par une autre. Votre situation personnelle et professionnelle est examinée statistiquement afin d'évaluer vos chances de rembourser correctement votre crédit. Votre banquier peut refuser votre demande après avoir déterminé que votre taux d'endettement est trop élevé. Chaque créancier possède son propre critère budgétaire. La même demande peut être refusée par un établissement et acceptée par la banque X et Y.

3) Je n'arrive pas à obtenir de crédit : tous les établissements et les banques me refusent. Que dois-je faire ?

En France, il n'y a pas de "droit au crédit" et aucun établissement n'est obligé à vous accorder un crédit. Si vous êtes sur le fichier FICP, vous n'avez pas d'autre alternative que d'attendre le retrait de votre nom. Si vous n'êtes pas sur cette liste , peut-être que votre "profil d'emprunteur " n'est pas approprié (âge, profession, salaire, etc.). Dans ce cas, il faut multiplier les demandes auprès des établissements de crédit pour tenter de trouver celle qui acceptera votre demande. Si vous pensez que c'est votre budget ou votre profil qui coince, vous pouvez simplement tenter votre chance auprès d'un autre établissement. Le secteur bancaire s'est fortement consolidé au cours des dernières années, et les mêmes règles (même score) sont appliquées dans certains établissements de crédit et banques.

L'opérateur de MoneyGuru24.com n'est pas une banque ou un prêteur. Moneyguru24.com se réfère à un certain nombre de bailleurs de fonds sélectionnés, et n'est pas une liste complète de vos possibilités de crédit. Par conséquent aucun frais ne sera appliqué à vous pour ce service. Vous ne devez pas fournir de renseignements personnels sur ce site web. Toute donnée personnelle, financière et emploi devrait être fournie à la banque / prêteur pour l'acceptation de votre demande de prêt sur salaire. Moneyguru24.com n'est pas responsable de ces conventions de crédit, qui peuvent être fournis par le biais des liens indiqués sur notre site web. En utilisant ce site web, vous constituez un accord avec ces politiques. Nous vous conseillons de lire attentivement toutes les informations contenues dans des pages web sélectionnés des prêteurs et toujours soyez conscients de votre propre situation financière et des possibilités de remboursement.

QFP

  • Est-ce que je dois envisager d'obtenir un prêt?

    Si vous vous trouvez dans un besoin d'argent soudain, par exemple, vous recevez une grande facture inattendue pour un service, d'abord - parlez avec la personne dont vous avez obtenu votre facture et expliquez la situation dans laquelle vous êtes. Vous pouvez planifier une durée prolongée à votre facture ou proposer un paiement partiel pendant une durée plus longue. Si cela n'est pas possible, vous devriez envisager d'obtenir un prêt. Si vous souffrez d'un problème chronique d'endettement, prendre un prêt peut aggraver la situation. Soyez conscient de votre situation financière à tout moment.

  • Combien est-ce que je vais payer?

    Les taux d'intérêt varient selon les compagnies financières. C'est là que MoneyGuru24.com est très pratique, car vous pouvez réellement comparer les taux, les modalités et les conditions pour trouver la stratégie la plus efficace de prêt pour vos besoins.
    Vous devriez toujours vérifier le petit texte imprimé dans la page web du fournisseur de prêt, mais dans la majorité des cas vous ne devez pas vous soucier de frais d'administration ou de coûts cachés. Donc soyez prudent, concernant vos paiements.

  • Comment est-ce que j’obtiens un prêt?

    En appliquant et sortant un prêt est une procédure facile. Vous pouvez faire une demande de prêt en utilisant un formulaire de demande en ligne. Pour obtenir le prêt, vous devez avoir plus de 18 ans, être employé, avec un revenu mensuel régulier et avoir un compte bancaire.
    Même si l'application est facile, il ne faut pas se précipiter dans obtenir un prêt. Soyez prudent et lisez toutes les informations, le petit texte imprimé, les termes et conditions de la politique de l'entreprise financière que vous trouvez la plus efficace après avoir comparé toutes les options dans MoneyGuru24.com.

  • Que se passe si je ne peux pas rembourser mon prêt?

    Si vous manquez des paiements ou ne parvenez pas à rembourser votre prêt et ne pouvez pas parvenir à un accord sur la prolongation du mandat de crédit, alors il est fort possible que le prêteur laisse une mauvaise note dans votre dossier de crédit de référence. Cela peut causer des difficultés à obtenir un crédit, de contrat ou d'autres services financiers à l'avenir. Des cas graves de paiements manqués (non-paiement) peuvent être apportés en justice. Dans ce cas, les frais de justice seront ajoutés au montant de votre dette. Pour plus d'informations sur l'extension des politiques de prêt, la description de la politique de l'entreprise en cas des paiements manqués et des actions de non-paiement, visitez le site web de votre prêteur.

MoneyGuru SIA, Address: Cālīšpurva street 27, Baloži, Latvia, LV-2128
Registration number: 41503072001 Bank: Swedbank AS, E-mail: partner@moneyguru24.com
Copyright © MoneyGuru 2012-2019. All rights reserved.

We use cookies in order to provide you the best and most relevant experience and optimize our website functionality.