Crédits en France 2017!

Comment choisir le meilleur crédit et à quoi devez-vous être attentif:



  • Les simulations de prêt

    sur les différents sites Web montrent les différences entre les offres, en termes de paiements mensuels et de coût total à payer. Dans tous les cas, nous vous recommandons de faire une simulation de crédit sur 2 ou 3 sites Web qui vous conviennent avant de déposer votre demande en ligne. Si vous hésitez entre plusieurs offres, faites plusieurs demandes de crédit pour recevoir les propositions. Cela vous permettra de comparer les contrats.
  • Pourcentage annuel.*

    Le pourcentage annuel représente un coût annuel (en %) du prêt. Le pourcentage annuel prend en considération des facteurs comme le pourcentage annuel et certains autres frais et droits. Pour vous faciliter la comparaison entre différents prêts, les prêteurs ont l'obligation de vous indiquer leur pourcentage annuel avant la signature du contrat.
  • Frais de demande.

    Les registres des dépenses sont très différents d'un établissement à l'autre. D'importants frais de dossiers peuvent se cacher derrière un faible pourcentage annuel. Jusqu'à 1 % du montant du crédit, les registres de dépenses sont considérés comme raisonnables.
  • Coût total du crédit.

    Le coût total est le premier élément à vérifier pour comparer les offres de crédit. Il s'agit du montant que vous devrez payer en fin de compte. Ce montant comprend les intérêts, frais administratifs ou d'assurance éventuels.
Montant minimum du prêt
500 €
Montant maximum du prêt
35000 €
Durée minimum
6 mois
Durée maximum
84 mois
TAEG maximum
20.24 %
Âge minimum
18 ans
Octroi du prêt
Bon
Demande en ligne
Demandez une offre cofidis.fr
Conditions:
  • - Voici quelques exemples d'éléments que Cofidis pouvons vous demander de fournir : carte nationale d'identité ou passeport, relevé d'identité bancaire ou postal, justificatif de domicile datant de moins de 3 mois, le dernier bulletin de salaire, votre dernier avis d'imposition ou de non-imposition.
Exemple: Montant du prêt 7000 €, Durée 36 mois, 6.57 % TAEG fixe, Mensualité 214.16 € (une dernière 213.99 €), Montant total dû 7709.59 €
N.B.! Le montant total à rembourser dépend du montant emprunté, du taux d'emprunt, des conditions et de la solvabilité de la personne.
Montant minimum du prêt
500 €
Montant maximum du prêt
7500 €
Durée minimum
12 mois
Durée maximum
96 mois
TAEG maximum
11.40 %
Âge minimum
18 ans
Octroi du prêt
Bon
Demande en ligne
cofinoga.fr
Conditions:
  • - Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Exemple: Montant du prêt 8500 €, Durée 96 mois, 5.85 % TAEG fixe, Mensualité 110.46 €, Montant total dû 10604.16 €
N.B.! Le montant total à rembourser dépend du montant emprunté, du taux d'emprunt, des conditions et de la solvabilité de la personne.
Montant minimum du prêt
500 €
Montant maximum du prêt
75000 €
Durée minimum
6 mois
Durée maximum
84 mois
TAEG maximum
19.96 %
Âge minimum
18 ans
Octroi du prêt
Bon
Demande en ligne
cetelem.fr
Conditions:
  • - Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Exemple: Montant du prêt 12000 €, Durée 48 mois, 2.25 % TAEG, Mensualité 261.55 €, Montant total dû 12554.40 €
N.B.! Le montant total à rembourser dépend du montant emprunté, du taux d'emprunt, des conditions et de la solvabilité de la personne.

Informations utiles sur les droits des consommateurs, produits financiers et problèmes de dettes


  • http://www.conso.net/ - ce site web est mis à disposition par l’Institut National de la Consommation et vous pourrez y trouver des informations générales sur les produits financiers tels que les crédits, obtenir des conseils utiles et de l’aide sur le crédit à la consommation et d’autres thèmes.
  • https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F2435 - ce site web est mis à disposition par le gouvernement et vous pourrez y trouver des informations générales et utiles sur les produits financiers tels que les prêts à la consommation.
  • http://www.economie.gouv.fr/cedef/surendettement - ce site web est mis à disposition par le gouvernement et vous pourrez y trouver des informations et conseils utiles sur les actions que vous devriez entreprendre si vous êtes confrontés à des problèmes d’argent et de remboursement de dettes.


Avant d’emprunter de l’argent:


Avant d’emprunter de l’argent, vous devez vous demander si vous avez vraiment besoin de dépenser de l’argent et si vous pouvez vous permettre de rembourser la somme que vous avez l’intention d’emprunter. Avant d’emprunter de l’argent, posez-vous les questions suivantes:


  • - L’achat peut-il attendre jusqu’à ce que je puisse l’acquérir sans prêt?
  • - Si l’achat est urgent, y-a-t-il une autre façon de l’obtenir ? Par exemple, demander à mon employeur une avance sur salaire, emprunter de l’argent à ma famille et mes amis.
  • - Si l’achat n’est pas urgent, puis-je économiser de l’argent?

Vous ne devez jamais prendre de prêt si:


  • - vous allez prendre un prêt pour payer d’autres prêts;
  • - vous avez déjà un ou plusieurs prêts;
  • - vous avez déjà d’autres dettes impayées et/ou paiements non effectués;
  • - si vous n’êtes pas sûr de pouvoir payer le prêt à temps.

Si vous ressentez encore le besoin de prendre un prêt vous devez:


Prendre en considération vos revenus et vos dépenses et réfléchir si vous pourrez payer vos facture et dettes ? Calculer combien vous pouvez vous permettre de payer chaque mois. Si votre budget révèle que vous n’aurez pas assez d’argent pour des paiements supplémentaires alors ceci signifie que ne pouvez pas prendre de prêt.


Assurez-vous d’avoir tous les documents nécessaires que le créancier pourrait vous demander de fournir:


  • - Une preuve de revenu - fiche de paie, rapport de déclaration d’impôts etc.;
  • - Des informations sur les revenus et dépenses actuels;
  • - Une copie de votre relevé bancaire montrant vos économies et les autres remboursements effectués tels que les cartes de crédit;
  • - Passeport ou permis de conduire.

*Pourcentage annuel:


Comme il montre, dans le exemple, empruntant le prêteur A serait une meilleure idée, parce que vous obtiendrez le même montant d'argent pour la même durée, mais chaque mois, vous paierait moins d'intérêt. Par exemple:

Prêteur A offre 2500 € pour 12 mois un TAEG de 5.3 %.

Prêteur B offre 2500 € pour 12 mois un TAEG de 6.8 %.

Limites d'âge:


Chaque établissement de crédit définit lui-même sa limite d'âge. Dans la plupart des entreprises, les prêts sont accordés de 18 ans jusqu'à 60-70 ans.

Frais et coûts de l’emprunt:

  • - Frais de remboursement anticipé du prêt: Dans la plupart des cas, il n’y a pas de frais supplémentaires si vous décidez de rembourser votre prêt rapidement, cependant, il pourrait y avoir des créanciers qui vous demanderont de payer ces frais;
  • - Frais de dossier: certains créanciers peuvent vous demander de payer ces frais lors de la création du prêt;
  • - Frais de paiement tardif: si vous omettez un paiement vous devez toujours payer des frais de paiement tardif ou être facturé des intérêts supplémentaires, alors veillez à ne pas omettre de paiement pour éviter de payer des charges supplémentaires, et veuillez noter aussi que ceci peut affecter votre taux de crédit, et pourrait rendre l’emprunt d’argent plus difficile dans l’avenir;
  • - Frais légaux : Si vous ne remboursez pas votre prêt, votre créancier pourrait vous poursuivre en justice pour récupérer son argent prêté, dans ce cas, on vous demandera de couvrir ces dépenses.

Certains prêts ont des taux d’intérêts variables, ce qui signifie que les intérêts peuvent augmenter ou baisser. Vous ne devez pas prendre ce type de prêt si vous êtes incapable de le rembourser au cas où les intérêts augmentent.

Durée du prêt:


Choisissez la plus courte durée de prêt que vous pouvez vous permettre. Les prêts à long terme pourraient sembler attrayants au premier abord puisqu’il y a des remboursements mensuels inférieurs, mais il peut s’avérer que le remboursement total soit plus élevé. Si c’est abordable, il serait préférable de prendre un prêt pour une période plus courte et rembourser une plus grande somme chaque mois.


Si vous ne pouvez pas rembourser le prêt à temps:


  • - Contactez immédiatement votre créancier: Si vous avez du mal à rembourser votre prêt, vous devez contacter immédiatement votre créancier.
  • - Prolongation du prêt: Si vous vous rendez compte que vous n’êtes plus en mesure de rembourser le prêt à temps, il y a un service de prolongation de la période de remboursement du prêt, qui est offert par de nombreuses entreprises pour un coût supplémentaire. Chaque société de crédit fixe elle-même la redevance pour le service de prolongation de la période de remboursement.
  • - Vacances de crédit: le retard de paiements de prêt pour un certain laps de temps est appelé vacances de crédit. Les vacances de crédit sont disponibles dans certains cas, comme une perte temporaire de la capacité de travail ou la perte d’emploi. Dans la plupart des cas, des vacances de crédit sont accordées pour une période allant de un mois à un an. Cette situation est commune pour les prêts à long terme.

Refus de crédit

Nous indiquons ici les raisons les plus fréquentes qui ont amené votre banquier à refuser le prêt et vous offrons quelques solutions.


1) Mon dossier de crédit a été refusé par ma banque sans aucune explication. Comment savoir pourquoi ma demande n'a pas été acceptée?

Les banques ou établissements de crédit ne sont pas tenus de donner les raisons du refus ou de l'acceptation d'un crédit. Ils peuvent tout simplement ne pas divulguer leur méthode d'acceptation. Toutefois, si leur refus est dû au fait que vous êtes inscrit dans le fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP), la banque doit vous en informer. Ce fichier est géré par la Banque de France et réunit les renseignements des mauvais payeurs fournis par les banques, les établissements de crédit et la Poste. Si vous avez connu des incidents de paiement, vous êtes probablement sur ce fichier (et cela peut durer 15 ans). Si votre demande est refusée pour cette raison, votre banque doit vous en informer. C'est la seule occasion où cette information vous sera donnée. Pour savoir si vous êtes listé sur ce fichier, vous pouvez vous rendre dans n'importe quelle agence de la Banque de France muni d'un document d'identité.


2) Vous êtes refusé en raison d'un mauvais profil.

Chaque établissement de crédit possède ses propres critères d'acceptation ou de refus d'un crédit. Chaque établissement a élaboré des règles de calcul pour déterminer à l'avance si vous présentez un risque de contentieux. Ils utilisent des méthodes de notation. Ce calcul tient compte de nombreux facteurs comme l'âge, la banque, le niveau de scolarité, le nombre d'enfants, la profession et le budget. Votre demande peut être acceptée par une banque et refusée par une autre. Votre situation personnelle et professionnelle est examinée statistiquement afin d'évaluer vos chances de rembourser correctement votre crédit. Votre banquier peut refuser votre demande après avoir déterminé que votre taux d'endettement est trop élevé. Chaque créancier possède son propre critère budgétaire. La même demande peut être refusée par un établissement et acceptée par la banque X et Y.


3) Je n'arrive pas à obtenir de crédit : tous les établissements et les banques me refusent. Que dois-je faire ?

En France, il n'y a pas de "droit au crédit" et aucun établissement n'est obligé à vous accorder un crédit. Si vous êtes sur le fichier FICP, vous n'avez pas d'autre alternative que d'attendre le retrait de votre nom. Si vous n'êtes pas sur cette liste , peut-être que votre "profil d'emprunteur " n'est pas approprié (âge, profession, salaire, etc.). Dans ce cas, il faut multiplier les demandes auprès des établissements de crédit pour tenter de trouver celle qui acceptera votre demande. Si vous pensez que c'est votre budget ou votre profil qui coince, vous pouvez simplement tenter votre chance auprès d'un autre établissement. Le secteur bancaire s'est fortement consolidé au cours des dernières années, et les mêmes règles (même score) sont appliquées dans certains établissements de crédit et banques.


Attention!

L'opérateur de MoneyGuru24.com n'est pas une banque ou un prêteur. Moneyguru24.com se réfère à un certain nombre de bailleurs de fonds sélectionnés, et n'est pas une liste complète de vos possibilités de crédit. Par conséquent aucun frais ne sera appliqué à vous pour ce service. Vous ne devez pas fournir de renseignements personnels sur ce site web. Toute donnée personnelle, financière et emploi devrait être fournie à la banque / prêteur pour l'acceptation de votre demande de prêt sur salaire. Moneyguru24.com n'est pas responsable de ces conventions de crédit, qui peuvent être fournis par le biais des liens indiqués sur notre site web. En utilisant ce site web, vous constituez un accord avec ces politiques. Nous vous conseillons de lire attentivement toutes les informations contenues dans des pages web sélectionnés des prêteurs et toujours soyez conscients de votre propre situation financière et des possibilités de remboursement.